二胎房貸風險
了解二胎房貸風險前,先知道二胎房貸是什麼?
很多人聽到民間二胎房貸,第一反應就是煩惱會不會被詐騙,因為現在二胎貸款的管道眾多,有發生過很多詐騙案例,但其實找對二胎房貸公司,就能避免房屋二胎陷阱,如何避免二胎房貸風險,先帶您了解二胎房貸是什麼。
二胎房貸顧名思義就是利用已有一胎房貸的房子做二次抵押設定,申辦貸款取得資金,也因為是做二次設定,清償順序在第一次抵押之後,所以也稱為二順位房貸,由於是第二順位清償,所以有一定的借貸風險,因此銀行的承辦意願非常低,找銀行辦理二胎房貸的成功率也就非常低,相較之下,民間二胎房貸的申辦門檻較低,這也是大部分民眾選擇辦理民間房屋二胎的原因。
二胎房貸優缺點分析
二胎房貸對於有房子的人來說是較容易辦理的貸款項目,跟信用貸款比起來,利率較低,且額度較高,以下將分析一二胎房屋以及信用貸款的優缺點給您聽:
# | 房屋貸款 | 房屋二胎(玉山) | 信用貸款 |
---|---|---|---|
貸款利率 | 1.8%~4%年息 | 0.7%月息 | 8%~16%年息 |
貸款成數 | 房屋價值80% | 房屋價值110% | 依條件而定 |
撥款時間 | 7~15個工作天 | 1~3工作天 | 7個工作天 |
優點 | 利率較低 | 不看信用分數、財力證明、負債比例 | 無須提供不動產,可利用自身信用申辦貸款 |
缺點 | 審核嚴苛,需信用良好,提供在職證明、薪資證明。 | 利率比較高。 | 利率高、額度低 |
二胎房貸風險高嗎?
二胎房貸的風險絕對比房屋貸款來的高,不論是銀行還是貸款者都一樣,銀行辦理二胎房貸,需面臨較高的借貸風險,因為債權順位排於第二,因此風險較高,若是想降低風險,則需要拉高利率並降低貸款額度,若是貸款人有信用瑕疵、貸款遲繳記錄者,則不予以核貸。
若是銀行不願意承辦二胎房貸,建議找民間申辦二胎房貸,民間二胎風險則落在貸款人身上,民間的貸款利率雖然較高,但是願意承辦管道多,但詐騙業者也比較多,如果沒有謹慎辦理,一不小心,就會誤觸高利貸。
二胎房貸風險有哪些?
二胎房貸涉及的風險跟一胎房貸一樣,二胎房貸借款人已經有一筆房屋貸款,再進行二胎房貸時,還需要考慮貸款人的風險因素,以下是一些值得考慮的風險因素:
擔保品價值風險 | 如果房價市場下跌,原有的房子價值可能就會減少,導致貸款比率上升,增加風險,可能始貸款人面臨資金壓力。 |
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還款能力風險 | 貸款人需要審視是否有足夠的還款壓力,不僅已原有的房貸要繳,還需要繳交二胎房貸的還款。如果還款壓力過大,可能面臨貸款遲繳產生,導致信用不良等風險。 |
利率較高 | 二胎房貸利率為浮動利率,市場利率調升相對利息支出也會增加,還款壓力也會增加,並且,二胎房貸沒有寬限期,建議借款人可以尋求民間二胎房貸的固定利率。 |
挑選適合的貸款項目 | 除了二胎房貸以外,還可以考慮土地貸款、房屋抵押貸款、持分房屋貸款,都是可以多方了解參考比較。 |
小心非法隱藏陷阱 | 在緊急需要資金的狀況下,又面臨被銀行拒絕申請二胎房屋貸款,就可能會不小心找到非法貸款公司,導致高利循環的窘境。 |
要避開二胎房貸風險,先了解誰適合辦房屋二胎
了解完二胎房貸風險之後,您可以先評估自身情況,看是否適合辦理房屋二胎,辦理房屋二胎的情況有很多種,您可以先看看自身有沒有符合以下情形,再判斷自己是否適合辦理房屋二胎。
辦理房屋二胎常見情形有短期週轉(需短時間拿到錢、可提前清償)、信用不佳(貸款遲繳)、負債比過高(名下債務過多)、需大筆資金,若您信用瑕疵無法辦理貸款,或是短期週轉想速借速還都可以參考民間房屋二胎貸款。
告訴你二胎房貸注意事項,避開房屋二胎陷阱
雖然二胎房貸的風險如此之多,但其實只要仔細選合法的業者辦理二胎房貸,就可以安心借貸,不用擔心借貸風險,避開房屋二胎陷阱很簡單,只要從利率、收費時機、實體店面下去觀察,就能判斷是否為合法的民間二胎業者:
- 合法的業者,會登記公司行號,政府會頒發營利事業登記證,因此會有實體店面,這樣也可以安心,一旦發生問題可以找到業者。
- 民法規範民間借貸月利率不得高於2.5%,可以藉由利率的高低來判斷是否有借貸陷阱。
- 很多詐騙案例都是貸款人事先繳交申辦費用後,承辦人員就消失無蹤,辦理二胎房貸時一定要特別注意,合法的貸款流程不會事先收取手續費用等一切開銷,正確的流程是先告知你費用有哪一些,並等到申辦成功後才從款項中扣除。
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