土地貸款成數、利率、流程大公開！土地貸款推薦給你！

土地貸款有哪幾種？申辦前先了解土地種類！

土地抵押貸款是什麼？

當我們需要資金周轉時，為了取得最低利率都會先以抵押貸款開始，而抵押貸款會直接聯想到不動產抵押，不動產抵押貸款不只是房屋抵押貸款，其實你名下的土地也可以做為申請抵押貸款的擔保品。現在越來越多人因為繼承原因取得土地，進而使用土地抵押貸款來做為取得資金周轉的擔保品。

相較於信貸、汽機車貸等利率較高的貸款。土地貸款更受到大多數人的喜愛。有土地做為擔保品的土地貸款具有以下優點，讓借款人能更安心無壓力快速取得資金：

• 貸款利率低
• 貸款額度高
•  審核較寬鬆
• 還款年限長

常見的土地類型都能土地貸款嗎？

不同於房屋抵押貸款的單一性質，土地有土地使用性質的區分，所以不同的土地種類在貸款額度與申辦條件上也會有些不同。申請土地貸款前，建議先清楚了解自有土地使用區分為哪一類！以下三種土地種類最常用來申辦貸款：

建地貸款

建地是建築用地的意思，用於建造大型建築、商業大樓、學校、新建住宅的土地分區，可用性較高，建地貸款是最常見的土地貸款類型，建地貸款利率成數、年限一樣受建地的位置與周邊環境價值而有所影響。

工業地貸款

工業用地區分為兩大類「都市計劃內工業用地」「非都市計劃工業用地」兩種，可以經過政府合法設置工廠，經營工業的土地區域。 工業地貸款意指借款人以該土地跟銀行機構或民間貸款公司申辦土地貸款，順利取得一筆營運周轉金。銀行對於工業地的貸款限制較小，放款成數與建地相同大約在6成左右，工業地貸款也是常見的土地種類之一。

農地貸款

土地使用分區地目上有標示「農地」或「農業區」，大多非都市計劃區內的土地地目都為農地。所以農地主要提供農業使用，為確保農地確實被農民用以耕作，政府對農地的限制較多。 農地想向銀行申辦貸款，不僅貸款成數不高外，更限制貸款用途必須用在添購農機具、興建農舍等農業相關事項。

持分土地貸款可以嗎？

持分土地是指一塊完整土地的產權，其所有權由2人以上所有，而各所有人都擁有持分處分權。如，一塊完整產權的土地由2人共同持有，那每人擁有土地產權的1/2。 土地持有大多數都因為繼承，才會發生共同持有的情形。

當然，就會出現所謂持分土地貸款的疑問，大多數人共同的問題就是持分土地貸款可以嗎？ 申辦銀行土地貸款項目中的持分土地貸款需要全部持有土地所有權人同意貸款，銀行才有完整的處分權，如僅以單一持分土地貸款是會被銀行拒絕的。或先辦理土地分割，取得持有部分完整的產權才可申辦。辦理土地分割又牽扯太多複雜因素，手續繁瑣，時間囧長。

若您持有產權不完整的土地，想辦理持分土地貸款，雖然銀行持分土地貸款管道審核嚴格，但民間持分土地貸款管道是可以接受單一持分土地貸款，只要土地還有殘值，不看持有人信用條件與薪資收入還款條件，就可以快速簡單辦理持分貸款，民間持分土地貸款也是最常見與方便的持分土地貸款管道。

土地貸款成數怎麼評估？哪種貸款管道的成數較高？

想要透過銀行申辦土地貸款，銀行會再瞭解土地種類後，進一步派專業人士到場進行評估鑑價，評估方向會著重在土地面積大小、土地地目、坐落區域位置、是否臨路、土地形狀、所在的使用分區進行評估再加上貸款人的授信條件、還款能力、財力證明等決定土地貸款成數。 透過銀行進行土地貸款，最常見的可貸成數約5~6成。

當然，也會因土地的可利用性與申請用途不同，可貸成數會受到影響，但整體而言能貸的額度仍較為保守。
民間貸款就玉山代書而言，土地貸款成數最高可貸得土地價值的110%，對極需短期大額資金周轉者是非常方便適合的管道，更能讓土地價值被完善利用。歡迎先透過玉山代書的免費諮詢服務為您進行免費鑑價讓您更清楚了解土地貸款資訊。

土地貸款利率試算，土地貸款年限有多長？

土地貸款就是利用土地進行抵押給銀行、農會、民間貸款公司，順利取得資金周轉，而土地價值的評估條件為土地使用分區、土地面積大小、坐落區域、土地地目與是否臨近馬路等因素來決定貸款成數，當然，由於上訴條件的不同再加上貸款人授信條件、財力證明的不同，土地貸款利率也會不同。

目前銀行比較願意承做的土地地目為建地、工業用地、農地。 銀行土地貸款的利率根據土地種類、貸款人授信條件而不同。就土地種類的不同，大致整理如下：

• 建地：2%-3.5%，多為土建融資方案。
• 農地：2%-5%，但若貸款用途是農業用或耕作，利率更優惠並容易核貸。
• 工業用地：2.5%-3.5%，無特別限制。
• 林地：3%，如不臨路核貸幾率不高。
• 山坡地：3%，如為保護區、保育區，銀行均不承作。

土地貸款隨著申辦機構的不同，土地貸款利率也會有所不同。銀行土地貸款的利率會有固定的計算公式，如：

• 公式1：利率=利息/本金/時間
• 公式2：利息=本金X利率X時間
• 公式3：平均未償還本金=(初期未償還本金+最後一次未償還欠款)/2

會影響土地貸款利率主要受到以下五種條件影響：

• 土地種類
• 土地面積：土地面積越大，可利用價值越高，不管是銀行或是民間機構均願意提供較優惠的土地貸款利率。
•  土地現況：土地坐落地區、周遭生活機能。
• 申請機構：不論是銀行、民間融資公司、代書等，每個管道評估條件不同給予的利率當然也不同。
• 借款人信用狀況及財力證明：借款人還款能力的好壞，都需要看借款人本身信用條件及除了擔保品以外的財力證明，才能給予較優良的利率。

玉山代書提醒，銀行並非任何土地種類都可以申辦土地貸款。銀行土地貸款主要為建地，再來是工業用地，農地則各區域農會、土地銀行居多。 申辦土地貸款年限最長可達20年 土地貸款與常見的房屋貸款不一樣，貸款年限會比較短一些。

銀行或農會的土地貸款年限：大部分貸款年限在7~15年，少數銀行農會可以到20年，重點還是需要看借款人年齡與專案內容。
民間土地貸款年限：民間土地貸款不綁約，隨借隨還，按月計息，最短期限1個月，最長期限達20年以上，重點依據資金需求長短做規劃。

對土地貸款利率還不清楚，想試算的，除了可以向貸款機構申請使用土地貸款試算以外，玉山代書也能協助您土地貸款試算，讓您能更瞭解申貸通過後需還款的情形！

銀行土地貸款跟民間土地貸款有什麼差異？

前面詳細解說土地貸款成數、利率與限制，其實，土地貸款管道最常見的為銀行、農會、民間二胎等。銀行土地貸款、農會土地貸款與民間土地貸款其實有著許多的不同，為了讓大家快速理解，玉山整理出一份銀行土地貸款、農會土地貸款與民間土地貸款的比較表，讓大家能更一目瞭然三者的不同，並做出最合適的自己的管道！
 

雖然民間土地貸款的利率比銀行、農會高一些，但民間土地貸款是在審核難易度、資金運用靈活度與還款壓力上，都比銀行土地貸款、農會土地貸款來得寬鬆許多！

土地貸款流程怎麼跑！

哪些人適合申辦土地貸款？

一般而言，以下4類人最常會有申請土地貸款的需求：

• 目前有閒置土地者：名下有閒置土地不想賣掉，即可利用土地貸款增加現金周轉。
•  急需一筆高額資金者：土地貸款的額度相較信用貸款高出許多，土地貸款利率也優於信用貸款利率，適合資金需求較大者申辦。
•  需要拉長還款期限者：與車貸、信貸相比，土地貸款期限最長可達20年，讓借款人在還款時間計劃安排上彈性。
•  信用條件瑕疵者：土地貸款的擔保品即為土地，在授信條件評估上較為寬鬆。對於信用不良、有貸款遲繳記錄的借款人來說，利用土地作為抵押品貸款是很好的選擇。

土地貸款申辦條件有哪些？

銀行申辦土地貸款的條件最為嚴格，民間貸款則相對寬鬆，以下列出銀行土地貸款申辦條件：

• 年齡限制：借款需年滿20歲，並具備完全行為能力人。 
• 名下持有土地：欲申請土地貸款之土地，需以登記借款人名下土地申辦。
• 信用條件：借款人的信用紀錄及財務狀況，此2項因素均會影響核貸與否，如果有嚴重的信用瑕疵極可能會被銀行拒絕申請。
• 貸款計畫：依據抵押土地種類的不同，申貸人需提供相同貸款計畫。
• 抵押權設定：欲申請之土地不能有私人抵押權設定。

土地貸款流程4步驟！輕鬆取得資金周轉！

玉山代書專業服務土地貸款、房屋貸款等各項不動產貸款，不僅政府立案合法經營，不論是銀行或是民間二胎不動產貸款，都是玉山代書專業服務項目。申辦玉山土地貸款，只需簡單四步驟：

1. 線上申請：撥打免費諮詢專線或LINE線上諮詢，由玉山代書專員為您免費諮詢
2. 估價審核：專業鑑價專員，針對土地種類、地段位置、面積等條件進行評估。依借款人條件審核決定貸款額度和利率。
3. 簽約設定：借貸雙方核對合約內容至地政機關設定抵押，並完成簽約。
4. 撥款完成：抵押設定手續完成，立即撥款至借款人指定帳戶。

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