債務整合條件
快要被每個月要償還的貸款日期與金額壓得喘不過氣了，想要申辦債務整合，卻擔心不符合負債整合條件，玉山代書整理出債務整合相關資訊，帶您簡單看懂債務整合條件與流程，輕鬆辦理債務整合，擺脫負債人生。
債務整合是什麼？
債務整合就是指將貸款人名下債務做整合又稱為整合負債，例如名下高利率的負債：信用貸款、汽車貸款、機車貸款、卡債等等，可以透過銀行或民間貸款所提供債務整合服務，結合所有的債務整理到同一家銀行或是同一間民間貸款機構，藉此降低貸款利率，及每個月所支付的款項，省去分開繳款的麻煩，達到降低月還款金額，減輕還款壓力為目的。
哪些人需要辦理債務整合？
1：每月月付金已超過薪資所得2/3
- 名下的負債：房貸、車貸、信貸、信用卡等，每月債務支出已經遠遠超過每月薪資所得的2/3，每月固定支出比過高，已嚴重影響到生活品質。
2：陷入循環利息危機，貸款利率太高
- 消費信用貸款利率太高、信用卡無法每期全額繳清，動用到循環利息、信用卡分期，或是民間當舖借款、民間汽機車借款等高利率貸款。
3：緊急需要大筆資金周轉
- 每月貸款、信用卡，雖然都按時繳清。但遇到臨時緊急需要資金周轉，如意外、醫療、學費等突然需要大筆現金支出，身邊沒有多餘的現金運用，亦可以利用債務整合，統整成一筆繳款，順利取得額外資金周轉。
申辦債務整合條件有哪些？
向銀行或是民間貸款機構申辦債務整合時，須具備以下條件：
1：貸款人須年滿18歲以上
- 申辦負債整合條件最基本的條件就是，需年滿法定年齡18歲以上，並具備完全行為能力的中華民國國民。
2：信用條件無重大瑕疵
- 雖然，申辦負債整合 不需要提供保人，但是個人信用分數須維持中等，信用分數不可低於450分（滿分800分），若貸款人信用分數太低銀行就會拒絕貸款人的申請，例如：警示戶、銀行拒絕往來戶，信用卡被強制停卡等。
3：提供穩定工作證明、正常收入來源、財力狀況良好
- 辦理負債整合就像申辦信用貸款一樣，需要提供明確財力證明，薪轉紀錄、扣繳憑單、勞保異動明細等，更要有穩定的工作及收入，代表貸款人有穩定的還款來源能夠按時繳款。
4：負債不比不得超過薪資所得22倍
- 由於金管會規定，無擔保品貸款不可超過貸款人月收入22倍，若是貸款人的負債比超過22倍，就會遭受銀行婉拒。
債務整合條件利率怎麼算？
合法債務整合公司，利率均受我國法律規範，合法利率範圍大約在月利率1%~2.5%之間。
若不小心遇到超過月利率2.5%以上的，極有可能是高利貸業者，要小心避免上當受騙，若是在玉山代書辦理債務整合，即可享有最低利率0.7%起的優惠，是很多人申辦債務整合的首選，每借貸10萬元，每月只需繳交700元利息。
申辦債務整合條件，要攜帶哪些文件
申辦債務整合，需要準備以下文件：
- 借款人身分證正反面影本
- 固定薪轉證明
- 所得清單
- 勞保異動明細
- 其他財力證明
債務整合流程看這邊
| 檢視現有債務狀況 | 檢視名下所有債務狀況，含房貸、車貸、信貸、卡債等及借款金額、利率、月付金、提前清償有無違約金等，從所有債務中將利率較高的貸款進行整合。 |
|---|---|
| 條件評估、 媒合適合方案 |
確認名下高利率負債後，進一步評估借款人申請條件，如名下沒有房屋、土地等不動產，則以工作收入、財力狀況、信用條件，進行評估適合的貸款方案。 借款人名下如有房屋、土地等不動產，則能利用名下不動產進行增貸，或是辦理二胎貸款，二胎借款的額度高、利率更優惠。 |
| 債務整合申請、 專業規劃 |
確定負債整合方案後，即可準備申請相關資料進行申辦。 |
| 對保簽約 | 申請銀行或是民間貸款機構審核通過，即可進入核對身分並確認合約內容，包含借款金額、還款日期、貸款利率等，確認無誤即可簽訂借貸契約書。並進行簽約。 |
| 代償債務 完成撥款 |
民間貸款機構：合約簽訂完成後，玉山代書會立即撥款至申請人指定帳戶。 銀行：簽約完成後，銀行會先將借款人名下利率較高的貸款進行清償後再將剩餘款項撥入借款人帳戶。 |
玉山債務整合的好處
- 降低利率： 有高利率信貸、卡債、代書貸款、當舖借款、車貸等高利率的貸款，藉由債務整合代償高利，依照個人信用條件，取得銀行整合信貸利率，有效降低利息成本。
- 減輕月付金壓力： 透過債務整合成一筆，有效達到減少每月利息支出，降低月付金額，減輕負債還款壓力，有效提高生活品質。
- 延長還款年限： 債務整合後，負債總額不變，將貸款期數變多，每月分攤的繳款金額就會降低，就能有效降低每月還款壓力。
- 統一繳款時間： 車貸、信用卡、信貸等繳款截止日均不同，容易忘記繳款日期，整合負債後，將所有債務統整為一筆，不再擔心忘記繳款時間，導致出現貸款遲繳、未繳的情況發生，不會影響信用評分。
- 提高信用評分： 整合債務後，只要按時繳款，借款人的信用評分會穩定上升，進而提高借款人信用評分。
符合債務整合條件，推薦找玉山代書申請
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玉山代書債務整合優勢具備以下多項優勢：
- 核貸成數高：利用名下不動產進行債務整合最高可貸成數高達不動產市價110%，提供充裕額度讓貸款人靈活周轉。
- 核超寬鬆：利用房屋土地債務整合條件申辦門檻低，不調閱貸款人聯徵紀錄，不看財力證明、負債比例，即使信用瑕疵、信用空白、無財力證明、負債比過高、債務協商等問題都沒關係，只要年滿18歲名下即可申辦。
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- 貸款利率低：玉山二胎債務整合最低利率只要0.7%起，是民間借貸中利率最低的，讓您輕鬆繳款降低還款壓力。
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